刷本幣，還是刷外幣？

　　消費(fèi)者在境外刷卡時(shí)往往只考慮刷VISA還是刷銀聯(lián)，然而在選擇VISA或銀聯(lián)以前其實(shí)還有關(guān)鍵一步，就是選擇外幣交易還是本幣交易，然而關(guān)于這一點(diǎn)，并不為多數(shù)人所了解。

　　所謂外幣交易或本幣交易，對(duì)于持有中國信用卡的人來說，就是選擇用什么錢買東西。選擇本幣交易，就是用人民幣來購買，而選擇外幣交易，就是用當(dāng)?shù)刎泿刨徺I，比如在香港，就是用港幣購買，在歐洲，就是用歐元購買，在美國，就是用美元購買等等。

　　目前，美元、英鎊、歐元、日元是最主要的國際流通貨幣，可以與任何貨幣進(jìn)行自由兌換，但人民幣的流通性就相對(duì)較差。因此目前在國外，中國消費(fèi)者可以使用本幣交易的可能性并不多，除了在人民幣相對(duì)受歡迎的地區(qū)，如香港、澳門，絕大多數(shù)時(shí)候中國游客只能選擇外幣交易。

　　如果可以選擇本幣交易，那么消費(fèi)者就可以省去選擇刷VISA還是刷銀聯(lián)的煩惱，因?yàn)楸編沤灰撞恍枰�再�?jīng)過VISA或銀聯(lián)的結(jié)算通道，消費(fèi)者只需直接還人民幣即可。然而雖然省去了結(jié)算環(huán)節(jié)，且和外幣交易相比，省去了多次貨幣轉(zhuǎn)換，但實(shí)際上，使用本幣交易往往不是最劃算的方式，因?yàn)楸編沤灰缀屯鈳沤灰滓粯樱�同樣存在貨幣轉(zhuǎn)換的匯率問題，而這個(gè)匯率則由商家和收單機(jī)構(gòu)來定，也就是說，商家會(huì)按照各自的匯率將當(dāng)?shù)刎泿耪鬯愠扇嗣駧艃r(jià)格來進(jìn)行刷卡。而據(jù)一些知情人士介紹，在使用本幣交易時(shí)，商家或收單機(jī)構(gòu)的匯率往往要比銀行或銀行卡組織匯率差很多，其差額甚至有可能達(dá)5%之多，這與VISA收取的1-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)相比，確實(shí)是小巫見大巫了。因此通常情況下，最好不要選擇本幣交易(Home Currency Transaction)，而應(yīng)該要求商戶刷當(dāng)?shù)刎泿拧．?dāng)然這并非絕對(duì)，消費(fèi)者最好在選擇時(shí)先向商戶了解清楚匯率情況。

　　刷銀聯(lián)，還是刷VISA？

　　如果選擇了使用外幣交易，那么接下來就該考慮是選擇刷VISA還是刷銀聯(lián)了，而這個(gè)選擇對(duì)于消費(fèi)者來說實(shí)際上是在選擇用哪種貨幣進(jìn)行記賬，如果選擇VISA通道，那么VISA便會(huì)將當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換為美元；如果選擇銀聯(lián)通道，那么銀聯(lián)便會(huì)將當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換為人民幣。

　　目前中國消費(fèi)者手中的信用卡，多數(shù)是具有銀聯(lián)和VISA、銀聯(lián)和MASTERCARD或銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡(單獨(dú)銀聯(lián))的卡種，也有少數(shù)的外幣卡，即歐元卡、英鎊卡、日元卡等。VISA或MASTERCARD卡可以直接消費(fèi)美元，而銀聯(lián)可以直接消費(fèi)人民幣。而如果消費(fèi)了美元和人民幣以外的幣種，如日元、澳元、韓元等等，VISA、MASTERCARD和銀聯(lián)這些卡組織就要首先進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)換，而所謂的“數(shù)錢費(fèi)”就是在這個(gè)過程中產(chǎn)生的，即貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。目前銀聯(lián)是不收取這部分手續(xù)費(fèi)用的，而VISA和MASTERCARD通常會(huì)收取1－2%的手續(xù)費(fèi)。當(dāng)然，如果是在美國刷VISA或MASTERCARD消費(fèi)，由于直接以美元交易，不需要經(jīng)過任何的貨幣轉(zhuǎn)換，也就不存在收取手續(xù)費(fèi)一說了。因此正常情況下，在美元區(qū)使用VISA或MASTERCARD是最劃算的，同理，如果在相應(yīng)國家選擇使用相應(yīng)的外幣卡，如在歐元區(qū)使用歐元卡，在英國使用英鎊卡，在日元區(qū)使用日元卡等等，同樣不必支付任何貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，因此是最劃算的刷卡交易方式。