國外門診住院費用、航空醫(yī)療轉(zhuǎn)運、專業(yè)護士全程陪同……這些服務(wù)都可以通過購買境外旅行險獲得。除此之外，有些保險產(chǎn)品還提供刺激項目意外傷害，甚至承保恐怖分子行為造成的意外傷害等。

　 　21世紀經(jīng)濟報道記者查閱數(shù)十款同類產(chǎn)品后發(fā)現(xiàn)，境外旅行險的售價從單日幾十元到幾百元不等，而其保障額度也橫跨數(shù)十萬到數(shù)百萬。境外旅行險的期限，也 可以選擇數(shù)天到一年不等。有保險公司人士表示，該保險只能保障急性突發(fā)病癥，慢性病等既往病癥并不在保障范圍內(nèi)，所以無法取代境外醫(yī)療險等健康險產(chǎn)品。

　　“我們的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，僅有不到10%的出境游客會購買境外旅行險。”一家財險公司人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者。隨著我國出境人數(shù)的逐年遞增，如何提高境外旅行險的購買意愿，成為擺在保險公司面前的一道難題。

　　理賠額度可達百萬

　　2014年7月中旬，Z先生在倫敦旅行期間因高燒引發(fā)肺膿腫，隨后被送入當?shù)氐氖ネ旭R斯醫(yī)院。

　　“如果購買了境外旅行險，一定要把醫(yī)療卡隨身攜帶，外國醫(yī)院會根據(jù)醫(yī)療卡的聯(lián)系方式聯(lián)系保險公司，要求提供治療擔保。也可以由同行人員聯(lián)系保險公司，與醫(yī)院主治醫(yī)生進行三方通話。”利保保險資深理賠經(jīng)理陳銳對21世紀經(jīng)濟報道記者說。

　　8月12日，經(jīng)過肺排膿、抗炎治療，Z先生病情趨于穩(wěn)定，并于8月15日，轉(zhuǎn)入普通病房。治療期間保險公司，協(xié)助Z先生辦理了簽證延期。

　　轉(zhuǎn)入普通病房后，保險公司為其聯(lián)系航空公司轉(zhuǎn)運回國。如果選擇國內(nèi)航空公司轉(zhuǎn)運，需要3個工作日后才能得到回復(fù)，而且病人攜帶氧氣機上飛機的要求被國內(nèi)航空公司拒絕。而外航則在48小時內(nèi)答復(fù)，并且可以攜帶氧氣機。

　　“如果外航無法提供服務(wù)，就需要專業(yè)航空公司調(diào)運最近的空中ICU專機過來。”陳銳說。

　　最終Z先生在香港護士的全程陪同下，于倫敦搭乘芬蘭航空飛機回到國內(nèi)。轉(zhuǎn)運費用13萬元人民幣(6.1987, -0.0026, -0.04%)，加上在倫敦的治療費用35萬元人民幣，Z先生相當于獲得利保保險48萬元人民幣左右的賠付。

　　Z先生所購買的是一款境外旅行保險。21世紀經(jīng)濟報道記者梳理多家公司的數(shù)十款此類保險產(chǎn)品后發(fā)現(xiàn)，除了上述國外緊急醫(yī)療和轉(zhuǎn)運外，旅行保險的保障范圍還囊括諸如：行李延誤、行程取消、錢物和證件丟失等，甚至一些刺激類項目和恐怖分子行為造成的意外傷害也可以承保。

　　“境外旅行險一般按天購買，每日售價在數(shù)十到幾百元，根據(jù)目的地的不同和旅行天數(shù)決定，也有面向留學(xué)生和長期境外工作人員的1年期產(chǎn)品。76周歲以上客戶，要加收50%左右保費。”某外資財險公司人士向21世紀經(jīng)濟報道記者介紹。

　　以安聯(lián)保險的無憂國際境外旅行險環(huán)球尊貴型為例，其緊急住院醫(yī)療費用達100萬人民幣，緊急醫(yī)療運送和送返則無上限。

　　安盛天平智行天下旅游保險-尊貴休閑計劃除了醫(yī)療服務(wù)和轉(zhuǎn)運服務(wù)外，還增加旅行者運動裝備丟失和租用、旅行租車保險等附加保障，意外傷害包括恐怖分子行為造成的傷害，此外還承保個人錢財和信用卡、手提電腦及手機。

　　上述兩款產(chǎn)品的價格在每日百元左右。而相對大眾的東南亞地區(qū)旅行險，則價格偏低，暢游東南亞B款售價每日5元，其醫(yī)藥補償也僅有2萬。

　　“外資保險公司由于保障范圍和額度優(yōu)勢，銷售情況更理想。比如安聯(lián)和美亞的多款100元人民幣左右(保費)價位的全球旅游保險產(chǎn)品，銷售量最大。”某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺高管這樣告訴21世紀經(jīng)濟報道記者。

　　僅一成出境游客購買?

　　2014年11月中國內(nèi)地公民當年出境旅游首次突破1億人次，中國內(nèi)地公民出境旅游人數(shù)自有統(tǒng)計數(shù)據(jù)的1998年的843萬人次，到2014年破億，增長10.8倍。

　　“據(jù)我們的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，僅有不到10%的出境游客會購買境外旅行險。”某財險公司人士這樣告訴21世紀經(jīng)濟報道記者。

　　業(yè)內(nèi)人士將其中的原因歸結(jié)為：國內(nèi)客戶認知不足和對于旅游責任險和旅游意外險區(qū)分不足，認為旅行社已經(jīng)投保了旅游責任險，就無需再投保其他旅行險。

　 　實際上，旅游責任險是國家強制規(guī)定旅行社一定要承保的保險，保障旅行社因疏忽或過失造成旅游者人身傷亡、財產(chǎn)損失而依法承擔的經(jīng)濟賠償責任，但如果游客 本人發(fā)生了意外事故則不在承保范圍;旅游意外險則承保游客在旅游過程中，由于意外事故造成的游客人身傷害。旅游責任險并不能替代旅游意外險。

　　旅行險在保障范圍上也會對客戶的疾病進行甄別，類似高血壓、糖尿病等慢性病并不在保障范圍內(nèi)，“只能針對突發(fā)性的病癥，所以境外旅行險并不能替代境外醫(yī)療這類健康險產(chǎn)品。”上述合資保險公司人士說。

　　此外，在投保范圍上，保險公司也有限制，安聯(lián)保險就不為前往目的地為“一些正在遭受聯(lián)合國[微博]、歐盟、美國經(jīng)濟或貿(mào)易制裁的國家或地區(qū)”提供此類保險。

　　同時在境外旅行險的免賠條款當中，對于所從事行業(yè)，甚至被保險人接受整容手術(shù)及其它內(nèi)、外科手術(shù)或藥物過敏等條款上，也多設(shè)有免賠條款。